Jak inwestować pieniądze
- Marek Danelczyk
- 26.04.2024
- kategoria: finanse
Inwestowanie swoich pieniędzy może być niezwykle niezawodnym sposobem budowania bogactwa w czasie. Jeśli jesteś początkującym inwestorem, postaram się pomóc Ci rozpocząć. Przyszedł czas, aby Twoje pieniądze pracowały na Ciebie.
Zanim zainwestujesz swoje pieniądze na giełdzie lub w inne aktywa, będziesz potrzebować podstawowej wiedzy na temat tego, jak właściwie inwestować. Niestety, nie ma jednoznacznej odpowiedzi.
Najlepszym sposobem na inwestowanie swoich pieniędzy jest sposób, który jest dopasowany do Twojej osobowości. Aby to ustalić, będziesz musiał wziąć pod uwagę swój styl inwestowania, swój budżet i swoją tolerancję na ryzyko.
Jak inwestować pieniądze
- Zidentyfikuj swój styl inwestowania.
- Określ swój budżet na inwestowanie.
- Oceń swoją tolerancję na ryzyko.
- Zdecyduj, w co zainwestować swoje pieniądze.
Twój styl inwestowania
Ile czasu chcesz poświęcić na inwestowanie swoich pieniędzy?
Świat inwestycji ma dwa główne obozy, jeśli chodzi o sposób inwestowania pieniędzy: aktywne inwestowanie i pasywne inwestowanie. Oba mogą być świetnymi sposobami na budowanie bogactwa, o ile skupisz się na długoterminowych celach i nie będziesz szukać krótkoterminowych zysków. Ale twój styl życia, budżet, tolerancja na ryzyko i zainteresowania mogą sprawić, że będziesz preferować jeden z tych typów.
Aktywne inwestowanie
Aktywne inwestowanie oznacza poświęcanie czasu na analizę swoich inwestycji oraz tworzenie i utrzymywanie swojego portfela samodzielnie. W prostych słowach, jeśli planujesz kupować i sprzedawać poszczególne akcje za pośrednictwem brokera internetowego, planujesz być aktywnym inwestorem. Aby odnieść sukces jako aktywny inwestor, będziesz potrzebować trzech rzeczy:
- Czas: Aktywne inwestowanie wymaga dużo pracy domowej. Będziesz musiał nauczyć się badać akcje. Będziesz także musiał wykonać podstawową analizę inwestycyjną i śledzić swoje inwestycje po ich zakupie.
- Wiedza: Wszystko to nie pomoże, jeśli nie wiesz, jak analizować inwestycje i właściwie badać akcje. Powinieneś przynajmniej znać podstawy analizy akcji, zanim zainwestujesz w nie.
- Zaangażowanie: Wielu ludzi po prostu nie chce poświęcać godzin na swoje inwestycje. Ponieważ jednak pasywne inwestycje historycznie przynosiły mocne zwroty, nie ma absolutnie nic złego w takim podejściu. Jak powiedział Warren Buffett na temat pasywnego inwestowania: "Nie trzeba robić nadzwyczajnych rzeczy, aby osiągnąć nadzwyczajne wyniki". Aktywne inwestowanie z pewnością ma potencjał do uzyskania wyższych zwrotów, ale musisz chcieć poświęcić czas, aby to zrobić dobrze.
Warto także zrozumieć, czego nie oznacza aktywne inwestowanie. Aktywne inwestowanie nie oznacza częstego kupowania i sprzedawania akcji, nie oznacza day tradingu i nie oznacza kupowania akcji, które według ciebie wzrosną w ciągu najbliższych kilku tygodni czy miesięcy. Nie o taką aktywność tutaj chodzi. Odnosimy się raczej do aktywności w rozumieniu poświęcenia swojego czasu na analizy, porównania itp. i podejmowania ostatecznych decyzji na temat zakupu akcji. To nie oznacza wcale częstych zakupów i sprzedaży. W twoim interesie, w przypadku aktywnego inwestowania, będzie raczej minimalizowanie transakcji, ze względu na koszty prowizji, jakie przy każdej zrealizowanej transakcji poniesiesz.
Pasywne inwestowanie
Z kolei pasywne inwestowanie to odpowiednik samolotu na autopilocie. Nadal będziesz osiągał dobre wyniki w dłuższej perspektywie czasowej, a wymagany wysiłek będzie znacznie mniejszy.
W skrócie, pasywne inwestowanie polega na wykorzystaniu swoich pieniędzy w instrumentach inwestycyjnych, gdzie ktoś inny wykonuje ciężką pracę. Inwestowanie w fundusze inwestycyjne jest przykładem tej strategii. Możesz zastosować również hybrydowe podejście. Na przykład możesz zatrudnić doradcę finansowego lub inwestycyjnego albo skorzystać z usług robo-doradcy, aby opracować i wdrożyć strategię inwestycyjną.
Porównanie inwestowania pasywnego i aktywnego
Pasywne inwestowanie
Więcej prostoty, więcej stabilności, więcej przewidywalności.
- Bezobsługowe podejście.
- Średnie stopy zwrotu.
- Korzyści podatkowe.
Aktywne inwestowanie
Więcej pracy, więcej ryzyka, większa potencjalna nagroda.
- Inwestujesz samodzielnie (lub za pośrednictwem zarządcy portfela).
- Dużo analiz.
- Potencjał na ogromne, zmieniające życie zwroty.
Twój budżet
Ile pieniędzy masz do zainwestowania?
Możesz myśleć, że potrzebujesz dużej sumy pieniędzy, aby zacząć inwestować, ale możesz zacząć inwestować nawet od 500 złotych.
Oto sedno. Kwota pieniędzy, którą zaczynasz, nie jest najważniejsza. Pytanie brzmi, czy jesteś finansowo gotowy na inwestowanie i inwestowanie regularnie w czasie?
Jednym z ważnych i pierwszych kroków do podjęcia, przed rozpoczęciem inwestowania, jest założenie funduszu awaryjnego, tzw. poduszki bezpieczeństwa. Jest to majątek przeznaczony do szybkiego podjęcia w razie nagłej potrzeby (strata pracy, choroba, itp.). Poduszka bezpieczeństwa może składać się np. z gotówki na rachunku oszczędnościowym, obligacji indeksowanych inflacją, czy nawet częściowo złota. Dobór aktywów może być różny, ale nadrzędnym celem jest możliwość w miarę szybkiego spieniężenia (np. maksymalnie w ciągu kilku dni) oraz niska zmienność w lokalnej walucie.
Większość inwestycji, czy to akcje, fundusze inwestycyjne, surowce, niesie pewien poziom ryzyka w kwestii zmienności ceny. Nigdy nie chcesz być zmuszony do likwidacji (czyli sprzedaży) tych inwestycji, gdy ich cena będzie niska. Poduszka bezpieczeństwa pozwoli Ci tego uniknąć w sytuacji awaryjnej.
Większość planistów finansowych sugeruje, że idealna kwota na poduszkę bezpieczeństwa to wystarczająca suma pieniędzy na pokrycie wydatków przez 6-12 miesięcy. Chociaż jest to z pewnością dobry cel, pojemność poduszki bezpieczeństwa jest kwestią mocno indywidualną. Chodzi o to, abyś po prostu unikał konieczności sprzedaży swoich inwestycji za każdym razem, gdy coś się wydarzy lub pojawią się inne nieprzewidziane wydatki.
Mądrze jest pozbyć się wszelkich zadłużeń o wysokim oprocentowaniu (takich jak karty kredytowe) przed rozpoczęciem inwestowania. Można to sobie wyobrazić w ten sposób: Giełda historycznie wykazywała zwroty w wysokości od 9% do 10% rocznie w długim okresie. Jeśli inwestujesz swoje pieniądze przy tego typu stopach zwrotu i płacisz swoim wierzycielom 25% odsetek (średnia stopa procentowa kart kredytowych na początku 2024 roku), znajdziesz się w sytuacji, w której możesz stracić pieniądze w dłuższej perspektywie czasowej.
Twoja tolerancja na ryzyko
Jak duże ryzyko finansowe jesteś gotowy podjąć?
Nie wszyscy inwestorzy odnoszą sukces. Każdy rodzaj inwestycji ma swój poziom ryzyka, ale to ryzyko często jest skorelowane ze zwrotami.
Ważne jest znalezienie równowagi między maksymalizacją zwrotów z twoich pieniędzy, a znalezieniem wygodnego poziomu ryzyka. Na przykład wysokiej jakości obligacje, takie jak obligacje skarbowe, oferują przewidywalne zwroty przy bardzo niskim ryzyku, ale również dają stosunkowo niskie stopy zwrotu między 5% a 6% (na początku 2024 roku), w zależności od terminu zapadalności i aktualnego środowiska stóp procentowych.
Z kolei zwroty z akcji mogą znacznie się różnić w zależności od spółki i okresu czasu. Niemniej jednak ogólny rynek akcji historycznie wykazał średnie zwroty prawie 10% rocznie.
W obrębie szerokich kategorii akcji i obligacji mogą być ogromne różnice w ryzyku. Na przykład obligacja skarbowa lub obligacja korporacyjna o ratingu AAA to bardzo niskie ryzyko inwestycji. Jednakże prawdopodobnie zapewnią one stosunkowo niskie stopy procentowe. Konta oszczędnościowe stanowią jeszcze mniejsze ryzyko, ale oferują mniejszą nagrodę w postaci zwrotu z inwestycji.
Z drugiej strony, obligacja o wysokim oprocentowaniu może przynieść większy dochód, ale wiąże się z większym ryzykiem niewypłacalności. W świecie akcji spektrum ryzyka między blue chipami, takimi jak Apple (AAPL), a akcjami o niskiej wartości nominalnej jest ogromne.
Dobrym rozwiązaniem dla początkujących jest skorzystanie z usługi robo-doradcy w celu sformułowania planu inwestycyjnego, który odpowiada twojej tolerancji na ryzyko i celom finansowym. W skrócie, robo-doradca to usługa oferowana przez dom maklerski. Zbuduje i utrzyma portfel funduszy indeksowych opartych na akcjach i obligacjach, zaprojektowany w celu maksymalizacji potencjału zwrotu, jednocześnie utrzymując odpowiedni poziom ryzyka zgodny z twoimi potrzebami.
W co powinieneś zainwestować swoje pieniądze?
Jak zdecydować, gdzie zainwestować swoje pieniądze?
To pytanie jest trudne; niestety nie ma idealnej odpowiedzi. Najlepszy rodzaj inwestycji zależy od twoich celów inwestycyjnych. Ale na podstawie omówionych wyżej wytycznych powinieneś być znacznie lepiej przygotowany do podjęcia decyzji, w co zainwestować.
Na przykład, jeśli masz stosunkowo wysoką tolerancję na ryzyko, wraz z czasem i chęcią badania poszczególnych akcji (i nauki, jak to zrobić dobrze), to może być najlepszy sposób postępowania. Jeśli masz niską tolerancję na ryzyko, ale chcesz uzyskać wyższe zwroty niż z rachunku oszczędnościowego, inwestycje obligacyjne (lub fundusze obligacyjne) mogą być bardziej odpowiednie.
Jeśli nie chcesz poświęcać godzin na swój portfel, umieszczenie swoich pieniędzy w pasywnych inwestycjach, takich jak fundusze indeksowe, ETFy lub fundusze inwestycyjne, może być mądrym wyborem.
Podsumowanie
Inwestowanie pieniędzy może wydawać się przerażające, szczególnie jeśli nigdy wcześniej tego nie robiłeś. Jednak jeśli zrozumiesz, w jaki sposób chcesz inwestować, ile pieniędzy powinieneś zainwestować i jaka jest Twoja tolerancja na ryzyko, będziesz dobrze przygotowany do podejmowania mądrych decyzji dotyczących Twoich pieniędzy, które będą Ci służyć przez dziesięciolecia.
